Si vous avez du mal à payer vos dettes et que vous envisagez l'une ou l'autre de ces options, cet article peut vous aider à en savoir plus.
Avoir des dettes est stressant et peut être effrayant. L'examen de toutes les différentes options qui s'offrent à vous pour vous aider à régler vos dettes peut être vraiment accablant. Si vous lisez ceci et envisagez la faillite, je veux vous aider à mieux comprendre comment l'envisager et les effets qu'elle peut avoir.
Faillite + Proposition de consommateur
La faillite : est un processus légal qui peut réduire le montant de vos dettes, mais ce n'est pas facile et cela aura un impact à long terme sur votre pointage de crédit.
Le montant que vous payez et votre éligibilité dépendent de vos revenus et de vos biens.
Les paiements de la faillite dureront soit neuf soit 21 mois, période pendant laquelle vous devrez déclarer vos revenus mensuels.
Après neuf ou 21 mois, vous obtiendrez une décharge/libération des dettes que vous aviez.
La faillite a un impact important sur votre crédit et laisse une trace dans votre dossier public.
Il peut s'agir d'une bonne option pour vous si vous avez du mal à payer vos dettes et que vous ne semblez pas trouver de solution.
Vous ne renoncez pas toujours à tous vos biens ou ne perdez pas votre maison. Cela dépend de plusieurs facteurs, notamment de la valeur nette de ces biens et de la province dans laquelle vous vous trouvez.
Cette option permet de se débarrasser des dettes publiques et des jugements, mais il y a des exceptions.
Proposition de consommateur : il s'agit d'un accord juridiquement contraignant entre vous et vos créanciers qui vous protège contre les agents de recouvrement et met fin aux saisies de salaire.
Il s'agit de verser soit une somme forfaitaire, soit des paiements mensuels.
Les intérêts sur votre dette cessent de s'accumuler le jour où vous déposez votre demande.
Ne vous obligent à rembourser qu'une fraction de la dette.
Le montant que vous rembourserez dépendra de vos revenus et de votre patrimoine.
Une proposition de consommateur figurera également dans votre dossier public, mais elle n'a pas le même impact qu'une faillite.
Vous pouvez également inclure les dettes gouvernementales et les jugements dans une proposition de consommateur.
La durée moyenne de remboursement est de cinq ans.
La principale différence entre ces deux options est qu'une proposition de consommateur vous permet de conserver une plus grande partie de vos biens, a un impact moindre sur votre pointage de crédit et restera dans votre dossier pendant trois années au lieu de six années pour une première faillite.
Seul un syndic d'insolvabilité autorisé peut déposer une faillite ou une proposition de consommateur en votre nom et il vous indiquera les montants précis que vous devrez rembourser. Dans le cas de ces deux options, le processus comprendra deux séances avec un conseiller financier qui vous apportera son soutien.