Votre pointage de crédit a un impact sur beaucoup de choses dans votre vie financière. Un bon pointage peut vous aider à élargir vos options, de sorte que la baisse de votre pointage peut être frustrante! Voyons maintenant ce qui peut causer la baisse de votre pointage de crédit.
Certaines des principales raisons pour lesquelles votre pointage peut avoir baissé :
Vous avez omis un paiement sur l'une de vos dettes ou factures courantes qui sont signalées aux bureaux de crédit.
Vous avez effectué l'un de vos paiements en retard. Notez que le traitement des paiements prend quelques jours à partir du moment où vous les envoyez.
Vous utilisez un pourcentage plus élevé du crédit dont vous disposez (taux d'utilisation du crédit).
Un compte a été fermé ou annulé OU ouvert.
Vous avez remboursé un prêt. C'est vrai que votre pointage peut baisser lorsque vous finissez de rembourser un prêt!
Vous avez demandé un nouveau crédit, qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou d'un prêt hypothécaire.
Vous avez déclaré une faillite ou une proposition de consommateur, une dette a été envoyée en recouvrement, un jugement a été rendu ou une saisie a été effectuée.
Quelqu'un a utilisé frauduleusement vos informations pour demander et utiliser une dette.
Il y a des erreurs dans votre dossier de crédit.
Vous avez récemment déménagé ou changé de numéro de téléphone.
Voyons maintenant pourquoi chacun des éléments ci-dessus a un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Points 1 et 2 : Les paiements en retard ou manqués ont un impact assez important sur votre pointage, car l'historique de vos paiements représente 35 % de votre pointage.
Point 3 : Votre taux d'utilisation du crédit représente 30 % de votre pointage. Il est recommandé d'utiliser 30 % de votre crédit renouvelable disponible (ce qui comprend les cartes de crédit et les marges de crédit) ou moins.
Points 4 et 5 : Votre historique de crédit représente 15 % de votre pointage. Toute fermeture de compte (même si c'est parce que vous avez remboursé un prêt), en particulier les comptes que vous détenez depuis longtemps, aura un impact sur votre pointage. L'ancienneté de votre dernier compte est également un facteur, de sorte que les nouveaux comptes peuvent entraîner une légère baisse.
Point 6 : Les nouvelles enquêtes de crédit (lorsqu'un prêteur extrait votre dossier de crédit) représentent 10 % de votre pointage. Si vous demandez différents types de crédit à intervalles rapprochés, cela peut avoir un impact important.
Point 7 : Ces types de marques dérogatoires sur votre dossier de crédit représentent 10 % de votre pointage et beaucoup peuvent rester sur votre dossier de crédit pendant longtemps.
Points 8 et 9 : Tout genre de fraude ou d'erreur sur votre rapport peut avoir un impact sur les points mentionnés ci-dessus ; je vous recommande donc de les contester le plus tôt possible. Si votre dossier contient des prêts ou des cartes de crédit que vous n'avez pas demandés, communiquez avec le prêteur et informez-le immédiatement.
Point 10 : Toute modification des données personnelles peut avoir une influence sur votre pointage de crédit parce qu'elle peut entraîner des erreurs dans le rapport. Lorsque vous mettez à jour des informations, assurez-vous d'en informer vos créanciers et les deux bureaux de crédit afin que toutes vos informations soient associées.