Assurance habitation et assurance locataire

En tant que propriétaire ou locataire, quand ai-je besoin d'une assurance et comment puis-je en avoir pour mon argent?

Mis à jour il y a plus d’une semaine

Il peut être difficile de comprendre les assurances, surtout si vous êtes du genre à voir le verre à moitié plein. Vous dépensez de l'argent pour quelque chose dont vous ne voyez pas l’avantage jusqu'à ce qu'une catastrophe survienne.

Pourtant, comme l'explique notre PDG Daniel dans cette entrevue avec nos amis de Sonnet, il est judicieux de contrôler les risques lorsqu'il s'agit de choses comme l'achat d'une maison, les voyages et la protection de votre famille.

Assurance 101 - Assurance habitation, copropriété et locataire

Qu'est-ce que c'est?

Semblable à l'assurance automobile, l'assurance habitation ou locataire vous protège contre les dommages qui peuvent coûter très cher à réparer. Respirez un peu mieux en sachant que vous êtes couvert en cas d'incendie, de dégâts d'eau ou de dégâts causés par le vent dans votre humble demeure. Elle vous protège également contre une effraction. L'assurance habitation couvre votre maison ainsi que vos biens (jusqu'à une certaine limite), tandis que l'assurance locataire ne couvre que vos biens.

Comment ça fonctionne?

Vous payez une prime mensuelle (en fonction du « risque » estimé de votre habitation) et si vous devez faire une réclamation, la plupart des réparations seront prises en charge par votre compagnie d'assurance. Le montant dépend de votre couverture et de la franchise que vous choisissez, mais vous payerez certainement moins cher.

Qui en a besoin?

L'assurance habitation n'est pas techniquement requise par la loi, mais les banques exigent souvent une preuve d'assurance avant d'approuver un prêt hypothécaire. De même pour les locataires, certains propriétaires exigent une assurance locataire avant d'approuver votre demande.

En ai-je besoin?

Oui. Il n'est pas nécessaire de prendre des risques. Si nous n'arrivons pas à vous convaincre, peut-être que ces statistiques sur les propriétaires de maisons feront l'affaire (elles sont tous basés à Toronto) :

  1. La réclamation moyenne pour refoulement d'égout pour un propriétaire de la région du Grand Toronto coûte 35 000 $*.

  2. La réclamation moyenne pour refoulement d'eaux usées d'un locataire coûte 13 000 $*.

  3. Le coût moyen d'une réclamation pour incendie pour un propriétaire de maison en Ontario est de 101 000 $*.

*En fonction des données de réclamations 2010-2017 des compagnies d'assurance affiliées à Sonnet.

Comment êtes-vous sûr d'en avoir pour votre argent?

Un moyen facile et abordable d'obtenir une assurance est de passer par une compagnie en ligne telle que Sonnet. Vous pouvez obtenir un devis et acheter une assurance habitation (ou automobile) en cinq minutes, sans entendre un discours commercial.

Les compagnies comme Sonnet ont tendance à offrir des assurances à des prix compétitifs parce qu'elles éliminent les intermédiaires et font profiter leurs clients de ces économies💰

Quand pouvez-vous changer votre police?

Les polices d'assurance habitation ont généralement une durée d'un an, mais toutes les polices prévoient un « renouvellement automatique ». Beaucoup de gens ne savent pas qu'ils peuvent changer de police chaque année.

Vous pouvez annuler votre police en milieu de cycle, mais vous pourriez avoir à payer des frais de rupture. Consultez le calculateur de résiliation de Sonnet pour voir si vous épargnez plus d'argent en changeant votre police en milieu d'année.

Nous espérons que ces conseils vous permettront d'obtenir une meilleure assurance et d'empocher ces économies!

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