Lorsque vous fondez une famille ou partagez une propriété avec quelqu'un, vous devez vous assurer que si quelque chose vous arrive, cette personne sera toujours en mesure de régler les factures. Cela implique généralement de souscrire une assurance-vie. L'assurance-vie peut être difficile à comprendre. Je vais donc essayer de l'expliquer sans le jargon financier.
Qu'est-ce que l'assurance vie exactement?
Vous payez une prime mensuelle et, en cas de décès, une somme d'argent est versée au « bénéficiaire ». Elle est conçue pour couvrir toutes les responsabilités financières que vous laissez derrière vous et qui existeront toujours, comme un prêt hypothécaire, les dépenses du ménage et les frais funéraires (ce qui semble morbide, nous le savons).
L'idée est que votre décès (et donc la perte de votre revenu) ne devrait pas avoir d'impact financier important sur quelqu'un d'autre.
Qui en a besoin?
En règle générale, toute personne ayant des personnes à charge (c'est-à-dire un conjoint ou des enfants que vous soutenez financièrement) ou des dettes personnelles a besoin d'une assurance-vie. Un fournisseur d'assurance-vie analysera le montant dont vous avez besoin en fonction de votre situation personnelle.
Voici quelques scénarios :
Vous et votre conjoint(e) êtes propriétaires d'une maison et vous contribuez tous deux à l'hypothèque. Si vous décédez, il se peut que votre conjoint(e) ne soit pas en mesure de couvrir votre part du prêt hypothécaire. L'assurance-vie peut leur éviter de devoir déménager immédiatement ou de s'endetter.
Vous assurez le soutien financier de votre famille. Si vous décédez, vous voulez être sûr que les besoins financiers de vos enfants ou de votre conjoint(e) pourront être satisfaits. L'assurance-vie peut aider votre famille à maintenir son style de vie jusqu'à ce qu'elle puisse se soutenir elle-même.
Temporaire ou entière - Qu'est-ce que c'est?
Il existe deux grands types d'assurance, l'assurance temporaire et l'assurance vie entière. Ils sont très similaires au concept de location ou d'achat d'une maison.
L'assurance temporaire est plus courante et plus abordable. Elle ne dure qu'un certain « temps », comme la location d'une maison. Dans l'exemple 2 ci-dessus, si vos enfants ont 8 ans et que vous voulez les soutenir jusqu'à ce qu'ils aient 18 ans, vous pourriez souscrire une assurance temporaire d'une durée de 10 années. Comme pour un bail, vous pouvez toujours renouveler votre assurance et la faire durer beaucoup plus longtemps. Vous avez également la possibilité de modifier le montant de la couverture si vous en avez besoin (par exemple, si vous avez d'autres enfants ou si vous achetez une maison plus grande).
L'assurance vie entière est une assurance permanente qui dure toute votre vie, comme l'achat d'une maison. Elle est plus couramment utilisée pour la planification successorale ou comme placement. En général, les gens commencent par souscrire une assurance temporaire, puis passent à l'assurance vie entière à mesure qu'ils se rapprochent de la planification de leur succession. Puisqu'il s'agit d'une introduction à l'assurance, nous ne nous attarderons pas trop sur ce sujet ici.
Comment vous assurer que vous obtenez le bon montant et la bonne valeur?
Vous pouvez maintenant obtenir une assurance vie en ligne, plutôt que par l'intermédiaire d'un courtier. Nos amis de Sun Life vous donneront des recommandations honnêtes et analyseront le marché pour s'assurer que vous obtenez le meilleur prix.
Vous pouvez également déterminer vous-même le montant de l'assurance dont vous avez besoin (le cas échéant). Nous sommes de grands partisans du calculateur d'assurance-vie de Sun Life.
Si vous n'êtes pas sûr d'avoir besoin d'une assurance vie, cela ne peut jamais faire de mal de vérifier (surtout quand vous pouvez le faire depuis votre canapé!) 🛋️