En tant que planificateur financier, beaucoup de gens me demandent comment optimiser et automatiser mes finances. J'ai connu des périodes de revenus élevés, faibles, stables et fluctuants, mais les astuces sont toujours les mêmes.
Ces conseils m'ont été particulièrement utiles lorsque j'avais un budget serré. Ils m'ont permis de réaliser qu'avoir moins de liquidités n'est pas la fin du monde, cela signifie simplement que vous devez être plus organisé 🤓
Voici quelques-uns de mes conseils qui ont été testés et qui ont fonctionné :
Restez simple avec un seul compte de dépenses personnel ☝️
J'ai un compte principal (KOHO, bien sûr!), que je divise ensuite entre l'argent pour les factures et l'argent de poche. J'essaie de régler mes factures le jour de la paie et pour celles que je ne peux pas régler, je crée un objectif pour elles dans KOHO. Je finance la plus grande partie de l'objectif immédiatement afin que l'argent soit hors de mon solde Dépensable. J'utilise ensuite ma carte KOHO pour mes dépenses quotidiennes. Utiliser une seule carte rend la gestion de l'argent beaucoup plus facile que d'avoir plusieurs comptes bancaires.
Traitez les épargnes ou les paiements de dettes comme une facture 💵
Je dépose une partie de mes revenus dans un compte d'épargne régulier, que je transfère de mon compte KOHO à mon compte d'épargne chaque jour de paie. L'objectif final serait de 15 % à 20 % de mes revenus, mais durant certaines périodes, j'ai dû temporairement l'ajuster à un montant inférieur. Pourtant, quoi qu'il arrive, je ne dépense jamais plus que ce que je gagne. Je ne suis pas propriétaire d'une maison, mais si c'était le cas, le remboursement de mon prêt hypothécaire ferait techniquement partie de mon épargne.
Conseil : dans les périodes où j'avais des dettes, ce montant a servi à les rembourser plutôt qu'à épargner. Les dettes dont le taux d'intérêt est supérieur à ~4 % devraient avoir la priorité sur l'épargne.
N'utilisez pas le crédit comme un moyen d'acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre 💳
L'utilisation d'un compte comme KOHO peut être votre arme secrète pour éviter les dettes de carte de crédit. Avec une carte de crédit traditionnelle, vous pouvez perdre le fil des dépenses et vous retrouver avec un solde que vous ne pouvez pas rembourser. Si jamais j'utilise une carte de crédit, je rembourse le solde en totalité à la fin du mois. La vie est faite d'imprévus, c'est pourquoi il est essentiel de disposer d'un fonds d'urgence ou d'un fonds de caisse correspondant à deux ou trois mois de dépenses sur un compte d'épargne séparé.
Utilisez les objectifs KOHO pour épargner pour les grosses dépenses et les vacances 🌴
Si vous êtes déjà en train d'étirer votre chèque de paie, il peut être difficile de planifier des choses comme des vacances et d'autres grosses dépenses. J'utilise maintenant les objectifs KOHO pour épargner pour ces dépenses, ce qui a changé le jeu! C'est tellement bon d'avoir l'argent pour les vacances prêt à être utilisé, au lieu d'utiliser le crédit ou de puiser dans mon fonds d'urgence.
Le chemin vers des finances organisées peut être lent, mais la mission de KOHO est de vous aider à y arriver. Nous voulons vous aider à vous sentir maître de vos finances, pas à en avoir peur 💪